为依法惩治非法放贷犯罪活动，切（qiē）实维护国家金融市场（chǎng）秩（zhì）序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷（dài）诱（yòu）发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活（huó）动，保护公（gōng）民、法人和其（qí）他组织合法权（quán）益（yì），根据（jù）刑法、刑事诉讼（sòng）法及有关司法解（jiě）释、规（guī）范性（xìng）文件的规定，现对办理非法放贷刑事案件若（ruò）干（gàn）问题提（tí）出如下（xià）意见：

一、违反国家规定，未（wèi）经监（jiān）管部门批准，或者超（chāo）越经营范围，以营利为目的，经常性（xìng）地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金（jīn）融市场（chǎng）秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项（xiàng）的规定，以非法经营罪定罪（zuì）处罚（fá）。

前款规定（dìng）中的“经常性地向社会不特（tè）定对象（xiàng）发（fā）放贷款”，是指2年内（nèi）向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名（míng）义出（chū）借资金10次以（yǐ）上。

贷款到期（qī）后延（yán）长还（hái）款期限的（de），发（fā）放贷款次数按照1次计算。

二、以超过（guò）36%的（de）实际年利率实施符合本意（yì）见第（dì）一条规定的非法放（fàng）贷行为（wéi），具有下列（liè）情形之一的，属于刑法第二（èr）百二十五条规定的“情节严重”，但单次（cì）非法放贷行为实（shí）际年利率未超（chāo）过（guò）36%的，定罪量刑时不（bú）得计入（rù）：

（一）个人非法放贷数额（é）累计在200万元以上的，单位非（fēi）法放贷（dài）数额累计在1000万元以上（shàng）的；

（二）个人违法所（suǒ）得数额（é）累计在80万元以（yǐ）上的（de），单位违法所得数（shù）额累计在400万元以上（shàng）的；

（三）个人（rén）非法放贷对象累计在50人以上（shàng）的，单位（wèi）非法放贷对象累（lèi）计在150人以上的；

（四）造成借款（kuǎn）人（rén）或者其近（jìn）亲属（shǔ）自（zì）杀、死亡或（huò）者（zhě）精神失（shī）常等（děng）严重后果（guǒ）的。

具（jù）有下列情形之（zhī）一的，属于刑法第（dì）二百二（èr）十（shí）五条规定的“情节特别严（yán）重”：

（一）个人非法放贷（dài）数（shù）额（é）累计在1000万元以上（shàng）的，单（dān）位（wèi）非法放贷数（shù）额累计在（zài）5000万（wàn）元（yuán）以上的；

（二（èr））个人违法所得数额累计在400万元以（yǐ）上的（de），单位违法所得数额累（lèi）计在2000万元以（yǐ）上（shàng）的（de）；

（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法（fǎ）放贷对象累计在750人以上的；

（四）造（zào）成多名借（jiè）款人或者其近亲（qīn）属自（zì）杀、死亡或者精神（shén）失常（cháng）等特别严重后果的。

 三、非法放贷数额、违法所得数额、非（fēi）法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特（tè）别（bié）严重（chóng）”的数额、数量（liàng）起点标准（zhǔn），并具有下列情形之（zhī）一的，可以分别认定为“情节严重”“情节（jiē）特（tè）别（bié）严重”：

（一）2年内（nèi）因实施非法放贷行（háng）为受过行政处罚（fá）2次（cì）以上的；

（二）以超过（guò）72%的实际年利率（lǜ）实施非法放贷行为（wéi）10次以上的。

前款规定（dìng）中的“接近”，一般应（yīng）当（dāng）掌握在相应（yīng）数额、数量标准的80%以上。

四、仅向亲友、单位内部人员等特定对（duì）象（xiàng）出借资（zī）金，不得适用（yòng）本意见（jiàn）第一条的规（guī）定（dìng）定罪处罚。但具有下列（liè）情形（xíng）之（zhī）一的（de），定罪（zuì）量刑时应当与向不特定对（duì）象非法放贷的行为一并处理：

（一）通过亲友、单（dān）位内部（bù）人员等特定对象向不特定（dìng）对象发放（fàng）贷款的；

（二）以发放贷款为（wéi）目的，将社会人员吸收为（wéi）单（dān）位内部人员，并向其发放贷款的；

（三）向社会公开宣传（chuán），同时向（xiàng）不特定多人和亲友、单（dān）位内部人员（yuán）等特（tè）定对象发放贷款的。

五、非法放贷数额应当以实（shí）际出借给借款人的本（běn）金金额（é）认定（dìng）。非法放贷行为人以介（jiè）绍费、咨询费、管理费（fèi）、逾期利息、违（wéi）约（yuē）金等名（míng）义和以从本金中预先（xiān）扣除等方式收（shōu）取利息的，相关数额在计算实（shí）际年利率（lǜ）时均应计入。

非法（fǎ）放贷（dài）行为人实际收取的（de）除本金之外的全部（bù）财物，均应计（jì）入违法（fǎ）所得。

非法（fǎ）放（fàng）贷（dài）行为未经处理的，非法放贷次数和数（shù）额、违法所得数额、非法放贷（dài）对象数量等应当累（lèi）计计算。

六、为（wéi）从（cóng）事（shì）非法放贷活动，实施擅自（zì）设立（lì）金融机构、套取金（jīn）融（róng）机（jī）构资金高利转贷、骗取贷款（kuǎn）、非法吸收公众存（cún）款等（děng）行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

为强行索要因（yīn）非（fēi）法放贷而产生的债务（wù），实施故意杀（shā）人（rén）、故意伤害、非（fēi）法拘禁（jìn）、故意（yì）毁坏（huài）财物、寻（xún）衅滋事等行（háng）为，构成犯（fàn）罪的，应当数罪并罚。

纠集、指（zhǐ）使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手（shǒu）段强行索要债务，尚不单独（dú）构成犯罪，但（dàn）实施非（fēi）法放（fàng）贷行为已构成非法（fǎ）经营罪的，应（yīng）当按照（zhào）非法经营（yíng）罪的（de）规定酌情（qíng）从重处（chù）罚。

以上规（guī）定的情形，刑法（fǎ）、司法解释另有规定的除（chú）外。

七、有组（zǔ）织地非法放贷，同时又有其他（tā）违法犯罪活（huó）动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶（è）势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照（zhào）黑（hēi）社（shè）会性质组织或者恶势（shì）力（lì）、恶势力犯（fàn）罪集团侦查、起（qǐ）诉、审（shěn）判。

黑恶势力非法放贷的（de），据以认定“情节严重”“情节特别严（yán）重”的非（fēi）法放贷数额、违法所得数（shù）额、非法放（fàng）贷对（duì）象数量起点（diǎn）标准，可以（yǐ）分（fèn）别按（àn）照本意见第二条规（guī）定中相（xiàng）应（yīng）数额、数量（liàng）标准的50%确定（dìng）；同时具有本意见（jiàn）第三（sān）条第一款规定情形的，可以（yǐ）分别（bié）按照（zhào）相应数（shù）额、数量标准（zhǔn）的40%确定（dìng）。

八、本意见（jiàn）自2019年10月21日起施行。对于本意（yì）见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人（rén）民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题（tí）的通知》（法发〔2011〕155号（hào））的规定办理。